Perlukah Takaful atau Insurans untuk Pembelian Rumah?

Semasa membuat pembelian rumah, biasanya pegawai bank akan meminta anda mengambil takaful atau insuran untuk rumah tersebut. Ini kerana biasanya pembiayaan yang diambil untuk pembelian rumah mengambil tempoh masa yang agak lama antara 20 hingga 35 tahun.

Jika sesuatu berlaku kepada anda dalam tempoh pembiayaan tersebut dan anda tidak mempunyai takaful atau insurans, maka ia akan menjadi beban kepada waris anda.

Jenis Takaful atau Insurans yang ada bagi Pembelian Rumah

Terdapat 2 jenis takaful atau insurans bagi pembelian rumah, iaitu:

a. Mortgage Reducing Term Assurance/Takaful (MRTA/MRTT)

b. Mortgage Level Term Assurance/Takaful (MLTA/MLTT)

	MRTA/MRTT	MLTA/MLTT
Premium	Rendah	Tinggi
Cara Bayaran	Sekaligus	Bulanan, Suku Tahunan, Setengah Tahunan atau Tahunan
Pembiayaan Bank	Ada	Tiada
Tujuan Polisi	Perlindungan sahaja	Perlindingan + Nilai Tunai
Pindah Milik	Tidak Boleh	Boleh
Perlindungan	Berdasarkan baki hutang, berkurangan setiap tahun	Nilai perlindungan tidak berkurang
Penama	Bank	Sesiapa sahaja, selalunya waris
Pembiyaan Semula	Polisi Terbatal	Polisi tidak terbatal
Tuntuntan	Syarikat bayar baki hutang, dan waris dapat rumah	Syarikat bayar pampasan kepada penama untuk selesaikan hutang rumah. Rumah dan lebihan pampasan diperolehi ahli waris

MRTA/MRTT

MRTA/MRTT adalah pelan insurans/takaful hayat yang nilai pampasannya berkurangan sepanjang tempoh polisi. Polisi ini akan ditawarkan oleh pihak bank untuk melindungi bank sekiranya sesuatu terjadi kepada anda,dan anda tidak lagi mampu membuat pembayaran bagi pembiayaan rumah anda. Ia tidak akan memberi perlindungan kepada anda dan keluarga.

MRTA/MRTT sesuai untuk mereka yang ada mempunyai takaful hayat dan perubatan yang mencukupi serta tidak mempunyai tanggungan yang ramai. Jika anda menjual atau membuat pembiayaan semula rumah anda sebelum tamat tempoh pembiayaan, anda tidak boleh pindahkan perlindungan ke rumah yang baru atau pembiayaan yang baru, apa yang anda boleh lakukan adalah tamatkan polisi MRTA/MLTT sedia ada dan memperoleh sedikit nilai serahan tunai, dengan anda mengemukakan dokumen jual beli atau pembiayaan semula kepada syarikat takaful.

MLTA/MLTT

MLTA/MLTT adalah pelan insurans/takaful hayat yang nilai pampasannya tidak berkurang sepanjang tempoh polisi. Ia tidak terikat kepada pembiayaan perumahan anda. Pelan ini untuk melindungi anda secara peribadi, bukan untuk melindungi bank. Pampasannya tidak berkurangan sepanjang tempoh pinjaman, dan ia akan memberi perlindungan kepada anda dan keluarga jika sesuatu berlaku kepada anda.

MLTA/MLTT sesuai untuk mereka yang memerlukan  perlindungan kewangan yang lebih, terutamanya mereka yang mempunyai banyak tanggungan dan mempunyai anak yang masih kecil. Jika anda menjual rumah sedia ada dan membeli rumah yang baru, maka anda boleh pindahkan perlindungan kepada rumah yang baru.

Kadar premium untuk MRTA/MRTT dan MLTA/MLTT adalah bergantung kepada umur dan tahap kesihatan anda. Jika anda sudah berumur, maka premium yang dikenakan lebih mahal.

Bagi MRTA/MRTT boleh dimasukkan dalam sekali ke dalam pembiayaan perumahan, bergantung kepada bank yang menawarkan pembiayaan tersebut. Bagi MLTA/MLTT ia tidak boleh dimasukkan dalam sekali ke dalam pembiayaan perumahan.

	MRTA/MRTT	MLTA/MLTT
Umur	28	28
Nilai Rumah/Hartanah	RM500,000.00	RM500,000.00
Peratus pembiayaan	90%	90%
Pembiayaan/Coverage	RM450,000.00	RM450,000.00
Kadar faedah*	6%	6%
Premium	RM11,695.50 (sekali bayaran)	RM4,081.50 (tahunan) atau RM357.13 (bulanan)
Kos keseluruhan (30 tahun)	RM11,695.50	RM122,445.00
No claim cash back (30 years)	RM0	RM184,383.00
Pampasan jika TPD pada tahun ke 5	RM411,300.00	RM450,000.00
Pampasan jika kehilangan nyawa pada tahun ke 5	RM411,300.00	RM450,000.00

* Kadar ini adalah berbeza bagi setiap orang. 

Semoga perkongsian kali ini dapat membantu anda dalam memilih jenis takaful yang sesuai dengan keperluan anda.

Semoga bermanfaat.

Sekiranya anda ada sebarang pertanyaan berkaitan jual beli rumah atau sewa rumah, anda boleh whatsapp saya di 011-3290 7240.

                                                          

Rushaidin

Perunding Hartanah Chester Properties Taman Danau Desa

011-3290 7240